**怎么样协商还款最有效
**标准答案** 直接、诚恳、有计划地与债权人协商，提供合理方案。
咱们来谈谈，这个协商还款的门道，协商还款嘛，关键就在于“直接”和“诚恳”这两个词，你得主动联系债权人，别等人家找上门来，态度要诚恳，别搞那些虚头巴脑的东西。
第一步，你得先把自己的情况搞清楚，比如说，你欠了多少钱，现在能还多少，以后打算怎么还，你得心里有数，带着去找债权人，直接了当地说明自己的还款能力。
比如说，你可以这样说“大哥，我现在手头紧张，确实还不上这么多钱，但我有稳定的工作，以后每个月能还一部分，你看能不能给我宽限一下？”这样，你既表明了自己的态度，也给出了还款计划。
第二步，你得提供个合理的方案，这个方案要既能让你缓过来，也能让债权人觉得有盼头，比如说，你可以提出分期还款，请求减免一部分利息，但记住，这个方案得是双方都能接受的。
还得注意一点，协商还款的过程中，一定要守信，答应了人家的事情，就一定要做到，这样，债权人才会相信你，愿意和你协商，否则，一旦失言，以后再想协商就难了。
协商还款最有效的办法就是直接、诚恳、有计划，只要你做到了这三点，基本上就能顺利解决问题。
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