在金融市场上，信用卡已经成为了许多人不可或缺的消费工具。但随之而来的是，由于各种原因导致信用卡逾期的情况也是屡见不鲜。那么，对于持有工行信用卡的消费者来说，如果已经逾期三年，是否还有协商还款的机会呢？

首先需要明确的是，虽然工行信用卡逾期三年以上的情况比较少见，但在法律上并没有规定逾期时间的极限。因此，消费者在逾期的情况下依然有协商还款的权利。

具体协商流程如下：

第一步，与银行联系

对于逾期的持卡人来说，应该尽快联系工行信用卡客服或律师，向其表达还款意愿，并提出协商还款的要求。

第二步，提供个人资料

在银行同意协商还款的情况下，持卡人需要向银行提供个人财务资料、家庭状况、职业信息等相关资料。这些是银行进行还款协商所必需的信息。

第三步，制定还款计划

经过银行的审核和评估后，会向持卡人提供还款计划，根据持卡人的还款能力和资产状况来制定合理的还款计划。持卡人需要根据银行提供的方案进行还款，并遵守协议的各项规定。

第四步，落实还款计划

持卡人在协商还款的过程中要严格按照还款计划还款，避免再次发生逾期的情况。若无法完成还款计划，需要及时联系银行，重新制定合理的还款计划。

总的来说，工行信用卡逾期三年的情况比较特殊，但在法律上，逾期的时间并没有明确的规定。银行依然有协商还款的可能，并根据持卡人的实际情况来制定合理的还款计划，让逾期的持卡人逐步摆脱债务的负担。但对于持卡人来说，最好的解决方案还是要避免逾期的情况发生，以免陷入更加困难的还款境地。