信用卡是广受欢迎的消费方式，由于其方便快捷的特性，许多人都选择使用信用卡进行消费。然而，在使用信用卡时，难免会出现逾期还款的情况，而逾期还款会对个人信用记录造成不良影响。那么，信用卡逾期未上征信影响大吗？

要回答这个问题，我们首先需要了解征信的作用。征信是指信用机构根据个人的信用记录，对个人信用的良好程度进行评估。如果个人的信用记录良好，那么在贷款、租房、申请信用卡等方面会更容易获得批准，并且可能能够享受更低的利率。因此，一旦个人信用记录出现问题，都会对个人的经济生活产生不利影响。

信用卡是一种典型的信用工具，因此逾期还款会对信用记录产生负面影响。一般来说，信用卡逾期还款会在征信记录中保留2-5年的时间，这意味着在这段时间内，如果个人需要贷款或者申请信用卡等服务，都有可能被拒绝或者需要支付更高的利息、保证金等。

然而，有时候逾期还款并不会被收录到征信记录中，这通常取决于信用卡机构的具体操作。如果个人的逾期天数较少或者逾期金额较小，信用卡机构可能不会主动报告给征信机构。但是，这并不代表逾期不会对个人信用记录产生影响。如果逾期时间较长或者逾期金额较大，即使不上征信记录，个人的信用记录也会受到影响，可能会导致在未来某个时刻遇到信用卡问题时被拒绝。

除了对信用记录造成影响，信用卡逾期还款还会导致罚息、滞纳金等额外费用的产生。如果逾期时间较长，这些额外费用可能会很高，给个人带来经济负担。

所以，综合来看，即使信用卡逾期未上征信，也会对个人信用记录产生影响，给个人造成负担。因此，建议在使用信用卡时，要确保及时还款，避免逾期产生不必要的麻烦。并且建议在信用记录受到影响后，要及时进行整改，提高个人的信用记录。这样才能够在未来的生活中享受更好的信用待遇。