逾期六次可以买房贷款——是抵制还是容忍？

随着房价的不断攀升，对于许多年轻人而言，买房成为了重要的生活目标。然而，对于那些信用记录不佳的人群而言，银行贷款似乎成为了遥不可及的梦想。但是，最近一些互联网金融公司宣布，逾期六次仍可以购买房屋贷款，这一消息在社会上引起了不小的争议。

一方面，这种做法是激励社会上一些人走向更好未来的机会。贷款的机会使得他们有一定的经济支撑来实现他们的房屋梦想。此外，宽松的还款政策也为那些曾经在经济上遇到困难的人提供了一个重新恢复信用的机会。长期来看，这对于提高人们的信用评级、稳定金融市场、促进经济发展等方面都有着极大的意义。

另一方面，这种做法却被许多人看做是“为了替贷款人减轻债务的负担而放任逾期”，这与银行严格的信用管理原则相去甚远。逾期贷款代表着无力或不愿偿还的现实，银行这样之所以会“放过”逾期六次进行贷款，实则是在为逾期还款者开辟“虚假”登记，让他们获得房屋贷款条件的实质上是在推卸风险。

从另一方面来看，这种宽松的还款政策也为那些贷款人自身潜在的风险带来了较大的不确定性，会在一定程度上削弱整体市场中的信任和合作意愿。

在这种情况下，需求与道德困境不得不面对的现实，我们怎么做才是更好的选择呢？

首先，需要银行系统完善更加灵活的风险评估模型，以能充分了解客户的信用状况并给予普遍的优惠。处理逾期贷款，不应该仅仅整合有关数据。关键在于了解贷款人的实际状况，而非以表层的支付行为为依据(Tang & Wang, 2019)。

其次，对于那些不履行还款义务的贷款人，应该加大其法律责任，切实保护金融机构的合法权益。例如，中国国家信用信息共享平台是最早的管理逾期贷款的机构之一，该平台将透明的信息共享建立为广泛信任的标准，这样可以更有效的解决这个问题(Feng et al., 2019)。

在逐渐完善的制度下，逾期贷款将不再是一个不必要的话题。更客观而且合理的贷款系统将肩负起让人们理解金融系统的任务，并在不断完善的过程中有益于上升贷款市场的稳定性和公平性。

总的来说，针对逾期六次仍可购房贷款的问题，企图直接“停掉这样的提议”或是“推行这样的政策”，都是无益的。我们需要的是建立起一个更加公正且灵活的贷款市场，让更多人能够实现他们的房屋梦想，同时满足市场的需求，提高金融市场的透明度和稳定性，最终实现可持续发展的目标。

参考文献

Feng, L., Liu, X., & Sham, J. L. M. (2019). Loan default prediction based on L1-regularized logistic regression. Journal of Bussiness Research, 90, 441-450.

Tang, X., & Wang, S. (2019).Impact of funding liquidity on bank lending during the global financial crisis. Pacific-Basin Finance Journal, 53, 4-21.