逾期两年：多还几倍本金才能贷款？

根据中国人民银行发布的《个人信用信息基本控制要求》（以下简称“新规”），自2018年5月1日起，逾期90天以上的个人信贷信息将被记录在征信系统中，将对个人信用评级产生不良影响。

在逾期两年之后，你需要结清所有本金及利息，才能解除不良信用记录，让贷款申请重新获得银行批准。具体执行方案如下：

1. 还款总金额 = 本金 + 2年利息

   根据借款协议，本金已经逾期两年未还，利息应当累加2年。如果以每月1%的利率计算，8000元的贷款，2年的利息总计是4608元。还款总金额 = 8000元 + 4608元 = 12608元。

2. 利率调整：逾期利率加倍

   据新规，逾期1至3个月当天的贷款利率按照贷款合同的执行利率增加50%计算，逾期3至6个月则按照执行利率增加100%计算。逾期两年的贷款利率，就应该加倍计算。按照每月2%的利率计算，还款总金额 = 8000元 *（1 + 2%*24）= 12992元。

3. 信用评级：机构自行决定扣分

   根据新规，银行和非银行信贷机构应当自行决定逾期贷款的扣分标准，并在授信和资产负债表等报表中进行披露。不良信用记录将会对以后的贷款申请产生消极影响。

有哪些途径可以缓解逾期两年的负面影响？

在逾期两年后，负面记录会被记入征信系统，对信用评级造成不良影响，从而影响未来的贷款申请。如果你现在结清所有本金及利息不现实，可以考虑以下途径缓解影响：

1. 与债权人协商还款计划

   与债权人协商制定还款计划，逐步还清逾期债务。如果能够按时还款，每一笔还款记录将会对未来的信用评级产生积极影响。

2. 办理债务重组或债权转让

   债务重组是指债权人和债务人商定降低债务本金或者利率，延长还款期限等方式，协商缓解债务危机。债权转让是指债权人将债权转让给其他债权人。这些方式都可以降低企业的债务风险，对未来的信用评级产生积极影响。

3. 增加其他积极信用信息

   除了还款记录以外，你可以通过努力购买房产、车辆等，拥有稳定的琴组来源和住所等，尽可能增加其他积极信用信息，提升个人信用评级。