在现代社会中，有钱花是许多人的选择。通常买家在刷卡和签署信贷协议时会被告知逾期会招致严厉的罚款和高利息。幸运的是，如果您无法按时还款，您可以尝试协商缓解付款问题，以便您的信用得以保护。但是，协商的时间节点是什么呢？

首先，您应该注意，逾期前奢侈品公司和银行通常没有兴趣与您协商。他们可能等待您逾期，以便可以收取罚款和高利息以及追究税务法律责任。您应该在逾期前就联系购物商家或金融机构。最好的办法是，如果您知道自己将无法按时还款，请尽早向购物商家或信贷方提交书面请求。这可以表明您的付款意愿和态度。

在您逾期之前，您可以与购物商店或金融机构协商分期付款或延长付款时间。有时，商家会给您延长一两天的时间以付款。如果您需要更长时间，则可以要求分期付款。商家和金融机构通常会达成共同的意见，向您提供更长时间的付款期限。

如果您已经逾期了，可以通过电话或邮件与商家或金融机构沟通。您可以试图与他们达成一项协议以便重新调整您的付款计划。现金或者一次性还款可能会让您承担更多的罚款和高利息，但是根据您的状态，也可能是最佳的解决方案。

如果以上两种办法没有成功，您可能需要寻求专业信用咨询。这样的机构可以帮助您修复您的信用，避免进一步的逾期和罚款。

总之，协商能解决寻求帮助之前的逾期问题。如果您能尽早向购物商家或金融机构提交要求，您在低于期望成本的同时，还得以维护信用。