15天内可以申请仲裁。理由是，根据《中华人民共和国借贷合同法》第四十条规定，借款人逾期未还款的，除非借款人或者担保人有正当理由，借款利率按逾期期间超过透支期或约定期限部分加收。但是，借款利率的加收不得超过透支利率或者约定利率的4倍；借款人不得以任何理由拒绝支付逾期利息。因此，在借款人逾期15天内，他可以向贷款合同的约定法院申请仲裁。

当然，有正当理由的情况下也可以申请仲裁。例如，借款人因为疾病住院，或者因为自然灾害等不可抗力因素而无法还款，就可以申请仲裁。但需要准备相关证明文件。

如果超过15天未还款，则无法申请仲裁。但是，借款人可以向法院起诉，请求担保人代为偿还贷款。此时，法院会根据具体情况作出判决。

在法律角度上，逾期还款行为违反了合同义务，应根据《中华人民共和国合同法》相关规定承担相应的法律责任。借款人在未经贷款人同意且未有法律依据的情况下，不得擅自变更贷款利率、拖延还款时间，否则应承担逾期利率及违约金等责任。 总之，借款合同是一种法律约定关系，双方必须严格遵守合同条款。在借款逾期时，借款人应尽快与贷款机构协商解决，若已无法解决，则应及时申请仲裁或通过司法途径解决，以避免造成更大的经济损失。