在当前经济形势下，许多人在贷款过程中难以按时还款，延期还款政策的完善变得尤为重要。本文将从以下三个方面提出建议：提高延期还款的门槛、强化风险管理与风险教育、提升监督机制的有效性。

首先，为了防止延期还款政策被滥用，银行可以考虑提高延期还款的门槛。目前一些用户在还款期限即将到期时，便采取了延期还款的方式来规避筹措还款资金的压力。为避免这一情况，建议银行更加明确地规定，对于申请延期还款的借款人需提交具体的相关证明材料，确保真正的贷款困难。与此同时，银行应对延期还款的时间进行限制，不宜过于宽松，以免延期还款政策背离了借贷的初衷。

其次，银行应加强风险管理与风险教育，提高用户还款能力。对于贷款的借款人，银行可以评估其还款能力和信用状况，为可能面临还款问题的用户提供相应的咨询和指导。同样重要的是，银行还需设立健全完善的风险管理制度，督促借款人做好还款规划，确保及时归还借款本金和利息。

最后，银行需提升监督机制的有效性，保障借款人利益。当前的监督机制虽然不断完善，但仍存在盲区，借款人的权益不容忽视。银行可以通过定期的风险评估与风险预警机制，提高对于还款能力不足的借款人的监督力度。此外，银行还需加强对社会准则的考量，在设计和执行政策时，要充分考虑社会责任。

总之，完善延期还款政策是确保借贷良性发展，保障借款人利益和银行贷款安全的重要举措。各方应加强沟通，不断探索和创新，落实好上述建议，共同为构筑更加健康的借贷环境作出贡献。