随着生活成本的不断上涨，有时候我们会不得不依靠借款来满足生活需求。然而，如果不加注意地管理借款，可能会在未来带来更大的压力。其中最重要的问题就在于逾期还款。那么，如果一个借款额为5000元，在12个月内逾期还款导致本金增加至7000元，这样的逾期会带来多大的利息费用呢？

首先，我们需要知道的是，逾期利息和罚金的计算方式可能会因不同贷款机构而异。有些机构会将逾期时间分为不同的阶段，在这些阶段中每一天都会收取不同的罚金和利息。而另一些机构则可能采用统一的计算方法，即固定百分比的逾期利息和罚金，该百分比可能与借款额度或逾期时间相关。

假设我们研究的这个案例中的贷款机构采用的是后一种计算方式，为了方便起见，我们把逾期的时间简化为12个月。在这种情况下，如果原始贷款额为5000元，12个月后变为7000元，那么增长的差额为2000元。考虑逾期利息，在不同的贷款机构之间有很大的差异，但是通常情况下，逾期利息的年利率会高于贷款的平均利率。假设在这个案例中，逾期利息的年利率为20%。那么，根据简单的计算公式，逾期利息应为：

逾期利息 = 2000 * 20% = 400元。

与逾期利息相比，罚金的计算方法可能更为复杂。与逾期利息不同的是，罚金通常会有等级，并且不同级别的罚金可能会有不同的利率。此外，罚金通常会随着逾期时间的增加而增加。示例贷款机构的具体罚则我们并不确定，但是可以假设该机构适用下面的罚则：

- 前3个月的罚金为180元/月

- 接下来6个月的罚金为240元/月

- 最后3个月的罚金为300元/月

那么结合以上规则计算罚金，我们可以得到：

前三个月的罚金：3个月 * 180元/月 = 540元

接下来六个月的罚金：6个月 * 240元/月 = 1440元

最后三个月的罚金：3个月 * 300元/月 = 900元

总罚金 = 540 + 1440 + 900 = 2880元。

因此，总的逾期成本应为400元的逾期利息和2880元的罚金，共计3280元。相对于原始贷款额，逾期成本高达65.6%。显然，逾期还款是非常不划算的，甚至可能把我们推入更深的债务困境。因此，我们应该在借款并及时还款的过程中，特别注意还款时间和金额。消费者应根据个人财务状况，制定合理的还款计划，以避免出现逾期还款等风险，避免逾期还款对自己的财务造成不利影响。