刷信用卡分期还利息怎么算？和还最低还款额相比哪个更划算？

随着人们生活水平的不断提高，信用卡已成为现代百姓刚需之一。而在信用卡还款中，分期还款和最低还款额是两个常见的选项。那么，在这两种还款方式中，哪种更划算呢？本文将探讨如何计算分期还款的利息和最低还款额的影响，帮助读者选择更划算的方式。

一、分期还款的计算方法

1. 计算每个月的还款额

分期还款是将信用卡的消费金额分割成多个月进行还款。每月需要还的金额包括本金和利息。要计算每个月需要还的本金和利息，可以通过以下公式计算：

每月还款额 = （本金/期数）+ （剩余本金*月利率）

其中，“本金”为刷卡的消费金额，“期数”为分期的期数，“月利率”为年利率除以12得到的值，例如12%的年利率除以12就是1%的月利率。

2. 计算总还款额和总利息

分期还款需要支付利息，一般会在每个月的还款中计算。计算总还款额和总利息，可以通过以下公式计算：

总利息 = 分期金额*（年利率/12）* 分期期数

总还款额 = 分期金额 + 总利息

其中，“分期金额”为消费金额，“年利率”为信用卡的月利率乘以12。

二、最低还款额的计算方法

最低还款额是每个月需要偿还的最低金额，通常为消费金额的一定比例，最低还款额由银行规定，一般为消费金额的2%~10%之间。

计算最低还款额，可以通过以下公式计算：

最低还款额 = 账单金额 * 最低还款额比例

其中，“账单金额”为信用卡上月的消费金额加上利息、手续费等各类费用。

三、分期还款与最低还款额的比较

1. 利息计算

分期还款需要支付利息，每个月只支付本金和利息的一部分，但是总利息比最低还款额要高。因此，如果有能力一次性还清信用卡账单，最好不要选择分期还款，以避免额外支付高额的利息。

2. 还款时间

最低还款额只需要偿还账单中的一部分，可以减轻用户的资金压力。但最低还款额会延长还款周期，积累更多的利息。如果每个月只偿还最低还款额，将会长时间处于信用卡债务中。因此，最好尽可能在每个月的还款日前偿还账单全部金额，以避免利息的积累。

3. 影响信用评分

分期还款不会对信用评分有不良影响，只要每个月按时还款，信用评分会保持不变。而如果只偿还最低还款额，会被认为是信用不佳，对信用评分会有较大的负面影响。

综上，分期还款和最低还款额都有其优点和缺点，选择哪种方式应根据实际情况决定。如果有能力一次性还清账单，最好不要选择分期还款，以避免额外的利息。如果确实需要分期还款，可以通过计算每月的还款额和总还款额来进行比较。最低还款额可以减轻资金压力，但会影响信用评分，建议每个月尽可能偿还全部金额，避免利息的积累。