<小额信贷逾期风险处置预案的必要性>

小额信贷是人民银行推动普惠金融制度的重要组成部分，以其简便、快速的优势，将资金有效地输送到了需求方手中，从而为社会各界提供了方便快捷的融资渠道。但是，由于小额信贷的贷款额度、贷款周期及贷款利率的特殊性等因素，容易导致一些借款人在还款过程中遇到困难，进而导致逾期风险的出现。因此，对小额信贷逾期风险进行处置预案，已经成为了一个必要性的问题。

在此背景下，我们需要回答两个问题，一：为什么需要制定小额信贷逾期风险处置预案？二：如何制定小额信贷逾期风险处置预案？

1. 为什么需要制定小额信贷逾期风险处置预案？

回答这个问题，主要从三个方面来分析：

首先，小额信贷是一种高风险等级的贷款方式，其贷款额度低、期限短、抵押物少、还款利率高，因此小额贷款的审批门槛较低，小额信贷处于一种较高的风险平衡点。与此同时，在市场需求的推动下，小额贷款的业务规模在不断扩大。如何对小额信贷逾期风险进行有效管控，已成为银行发展经营的重中之重。

其次，由于小额信贷的主要受众对象是银行信用评级较低的企业和个人，其还款来源极为有限，在金融市场出现流动性风险、信用风险等风险的同时，也提高了小额信贷逾期风险的风险难度。

最后，在目前的信用法规的框架下，借款人与贷款机构之间并没有建立起完善的信用记录档案系统，借款人拥有还款信息的记录不足，在某些情况下，出现小额信贷的逾期风险也就在所难免了。

2. 如何制定小额信贷逾期风险处置预案？

下面从两个方面分别来论述。

（1）充分评估小额信贷的风险水平

针对小额信贷业务的特殊性质，贷款机构需要建立健全的客户评估机制，可以通过合理的风险评估模型对客户的整体信用风险水平进行科学评估，也可以通过人工检验与客户互动等方式，对客户的信用风险水平进行实时监测。这样，就可以更准确的掌握小额信贷业务本质特征与风险问题。

（2）制定科学的小额信贷逾期风险处置预案

针对小额信贷逾期风险的处置，应明确权责、程序流程、处置标准等，以制度规范的方式准确处理逾期资产。具体地，在小额信贷逾期处置预案制定中，应考虑到逾期期限、逾期金额、抵押物价值、企业生产经营情况等多维度量化指标，通过逾期警示、逾期催收、委外催收等方式，建立规范细致的处置程序，减少逾期资产的损失。同时，还需要制定客户持续跟进机制，对逾期客户进行积极的管理与帮助，防止逾期客户发展为“恶客”等信用问题。

#小额信贷逾期风险处置预案#的法律后果分析

对于小额信贷逾期风险的处置，银行在按照规定的标准进行逾期催收和处置时，如果使用过度的力量或采取不合理的手段，可能面临被告上法庭的风险。针对这种情况，贷款人需要依靠法律的力量，在借款合同中制定了相应的还款条款，明确约定逾期罚款、逾期利率等合法要求，确保小额信贷逾期风险的合法权益。同时，借款人也需要认真履行还款义务，以免在逾期后面临官司打压、逾期信用黑名单等多种不良后果。总之，小额信贷逾期风险处置预案的制定，不仅有助于银行信贷风险的管控，也有利于银行与贷款人之间的正常合作，并确保金融市场的稳定与健康发展。