为什么中行公务卡逾期利息那么高？

中行公务卡逾期利率高达年化36%，为什么它的逾期利率比其他银行的信用卡高这么多呢？以下是几个角度的解释：

1. 风险控制成本高

中行公务卡的用户大多都是单位、机关等公共事业单位的工作人员，他们的还款能力完全不同于普通信用卡用户。这些单位的工作人员可能会因为工资代发等原因错过还款日期，这增加了银行的风险成本。因此，中行公务卡需要更高的逾期利率来弥补这种成本，防范风险。

2. 对客户的激励作用

高利率可以激励客户按时还款，减少逾期的发生。如果银行不能有效地强制客户按时还款，那么它需要更高的逾期利率来确认贷款的安全性。

3. 公务卡透支额度高

公务卡的透支额度较高，逾期利率相应也高。如果公务卡的逾期利率普遍低于市场水平，那么逾期现象容易出现，而公务卡的透支额度特别高，若出现逾期，则需要更高的逾期利率来抵消银行的损失。

4. 在市场竞争中保持竞争力

逾期利率是一项银行的重要收入来源，银行有一定的权利在保证基本利润的情况下制定适当的利率水平。对于一般的信用卡，因为市场竞争激烈，银行需要保持相对合理的逾期利率水平，但为了不影响公务卡的市场地位和优越性，需要收更高的逾期利率。

法律角度分析

根据《中华人民共和国合同法》规定，银行向客户收取的逾期利率不得超过当前贷款利率4倍，并且必须经过明示告知。因为银行可以通过将逾期利率作为借记金额协议的一部分而建立一个合同框架，因此必须在此过程中与客户达成一致，明确告知逾期利率的水平。同时，银行不能违反合同规定或家庭穷困、疾病等不可抗拒因素而违法强制执行其对逾期利率的权利。

中行公务卡的逾期利率虽然高，但不违反相关法律和规定。银行可以在合同框架中与客户达成一致并明确告知逾期利率的水平。