作为近年来日益普及的一种借贷方式，网贷受到了越来越多人的青睐。然而，网贷的利息、服务费以及担保费等等一系列费用的高昂，却让很多人陷入了难以承受的还款压力之中。

比如说，有位小王借了6300元用于购买一些消费品，选择了分期还款，每月还款金额为525元，共分为12期。但是，除了本金之外，他还要支付每月41.25元的利息、每期104.5元的服务费（共计1254元），以及一次性支付945元的担保费，最终还款总额高达8550元，相当于他为购买这些消费品花费了2250元的利息、服务费以及担保费！

验证了这一笔还款是否合理的方法是计算该贷款所对应的年化利率，如果年化利率超过了30%，那么该笔网贷就可以被视为高利贷。

在小王的案例中，我们可以按照以下方式计算出该笔贷款所对应的年化利率：每期实际还款金额为525+41.25+104.5=670.75元，那么该笔贷款的实际利率为（670.75/6300）*12=0.12（即12%）。而考虑到服务费和担保费等费用，在实际应还金额为8550元的情况下，该笔贷款的年化利率高达60%之多！可以说，这完全就是高利贷的范畴。

对于这样的网贷产品，我们应该怎样选择呢？首先，我们需要通过评估自己的还款能力来选择合适的贷款金额以及还款期限。同时，我们也需要了解每种网贷产品所对应的费用明细，并且在选择过程中尽可能选择费用较低、还款期限相对较短的贷款产品。此外，我们还可以考虑其他类型的借贷方式，比如说信用卡分期付款的方式等等。

总之，不管是什么借贷方式，我们都需要保持合理的还款意识和借贷观念，严格遵循相关规定和约定，才能够真正享受借贷所带来的便利和快捷。