<答案>：备用金逾期20天还了花呗还不上，建议先联系花呗客服，尽快制定还款计划。

备用金逾期20天还了花呗还不上，这可能会导致一些不利的后果。如果逾期还款时间过长，可能会影响个人信用记录并被加入黑名单。为了防止这种情况的发生，建议尽快联系花呗客服，制定合理的还款计划。

首先，如果我们未能按时还款，花呗将会向中国人民银行征信系统提交逾期记录。这将在您的个人信用记录中留下负面信息。而祖国银行的个人信用记录是一个非常重要的评估标准，关系到我们的贷款、办理信用卡，以及租房等方面。

其次，如果逾期时间过长还不上，花呗将会将我们列入黑名单。被列入黑名单可能会影响我们办理贷款、信用卡等其他金融服务。尤其是在买房以及其他大额消费方面，银行可能会对我们的申请进行拒绝。

因此，如果已经逾期了20天还了花呗还不上，我们可以主动联系花呗客服，制定合理的还款计划。首先，我们应该详细了解自己的还款金额以及还款日期，确保能在规定日期内完成还款。其次，如果经济情况特别紧张，我们可以尝试申请延期还款或者分期付款，但需要注意客服的意见以及花呗的利息率。最重要的是，无论选择哪种还款方式，我们都需要及时跟进还款情况，确保不会再次逾期。

最后，从法律的角度来看，逾期还款是会受到惩罚的。在中国，如果逾期还款超过90天，银行可能会采取法律手段进行催收。同时，根据《合同法》的规定，未按时履行合同义务的一方应当承担相应的违约责任，也就是说，我们需要承担逾期还款的违约金，甚至可能面临法律诉讼。

因此，从个人信用记录以及法律后果的角度出发，我们建议尽快联系花呗客服，制定合理的还款计划，避免逾期还款的负面影响。